Öğle yemeğinde Complead Kurucu ve CEO’su Fatih Coşkun ile bir araya geldik. Sohbetin ana gündemi, altı yıl önce İstanbul’da kurulan Sanction Scanner’ın neden Complead markasına geçtiği ve şirketin bundan sonraki büyüme planlarıydı.
Aslında konuya yalnızca bir marka değişikliği olarak bakmak mümkün değil. Sanction Scanner’ın faaliyet alanı son yıllarda ciddi biçimde genişlemiş. Şirketin bugün geldiği noktada yaptırım taraması, sunduğu çözümlerden yalnızca biri haline gelmiş durumda.
Coşkun da marka değişikliğinin temel gerekçesini anlatırken doğrudan buraya işaret ediyor:
“Sanction Scanner adı kurulduğumuz gün doğruydu. Çünkü ilk dönemde yaptırım listelerini tarıyorduk. Ancak bugün bir müşterinin işe alım anındaki risk profilini çıkarıyor, işlemleri gerçek zamanlı izliyor, dolandırıcılık desenlerini yakalıyor ve nihai faydalanıcıları analiz ediyoruz. Dolayısıyla şirketin geldiği noktayı artık Sanction Scanner adıyla anlatmak mümkün değildi.”
Şirketin büyüklüğü de bu dönüşümü destekliyor. Türkiye’de Türk Telekom, iyzico, Yemeksepeti, Togg, Midas ve Hepsiburada gibi şirketlerle çalışan Complead, bugün 80’den fazla ülkede 800’ün üzerinde kurumsal müşteriye hizmet veriyor. Küresel müşteri tarafında NN, Unity, Zurich, Loomis, Stellantis, Airhelp ve Birleşmiş Milletler gibi kurumlar bulunuyor.
Buradaki temel değişim, şirketin yalnızca bir yaptırım tarama ürünü olmaktan çıkıp uyum, risk ve dolandırıcılık süreçlerini aynı altyapıda birleştiren bir teknoloji şirketine dönüşmesi.
Coşkun, “Sanction Scanner bir fotoğraftı, şirket o fotoğrafın dışına taştı” derken aslında şirketin yeni konumlanmasını özetliyor.
ABD pazarı büyümenin önemli ayağı
Öğle yemeğindeki sohbetimizin önemli bölümünü ABD pazarı oluşturdu. Complead, New York’ta kurduğu yeni tüzel kişilik ve yerel ekiple ABD operasyonunu daha doğrudan yönetmeye hazırlanıyor.
Şirketin APMEX, Hometap ve Candex gibi ABD’li müşterilerle halihazırda çalışıyor olması da pazara giriş açısından önemli bir avantaj sağlıyor.
Coşkun’a göre ABD, regtech açısından dünyanın en büyük ve en rekabetçi pazarlarından biri.
“Dünyanın en büyük finansal suç uyum harcaması ABD’de yapılıyor. Ancak pazardaki hakim sistemlerin önemli bölümü onlarca yıl önce kurulmuş yapılar. Bugünün işlem hacimleri, veri miktarı ve regülasyon beklentileri açısından bu sistemlerin önemli bir kısmının yeniden düşünülmesi gerekiyor.”
Burada şirketin ticari fırsatı da ortaya çıkıyor.
Finans kuruluşları daha fazla işlem gerçekleştirirken, aynı anda daha fazla regülasyonla karşı karşıya kalıyor. Uyum ekiplerinden ise daha hızlı ve daha düşük maliyetle çalışmaları bekleniyor.
Coşkun, Complead’in bu noktadaki pozisyonunu şöyle anlatıyor:
“Uyum ekipleri bir tarafta yönetim kurullarının verimlilik beklentisi, diğer tarafta regülatörlerin açıklanabilirlik beklentisi arasında kalıyor. Biz bu iki ihtiyacı aynı altyapıda çözmeye çalışıyoruz.”
ABD açılımının şirket açısından yalnızca yeni müşteri kazanımı değil, aynı zamanda küresel ölçekte marka konumlandırması açısından da önemli olduğunu düşünüyorum.
Çünkü finansal suçlarla mücadele teknolojilerinde ABD’de güçlü bir oyuncu olmak, diğer gelişmiş pazarlara erişim açısından da önemli bir referans oluşturuyor.
Yapay zekâ uyum ekiplerinin işini değiştiriyor
Sohbetin bir diğer başlığı doğal olarak yapay zekâ oldu.
RegTech sektöründe yıllardır kullanılan sistemlerin önemli bölümü kural tabanlı çalışıyor. Belirli bir işlem belirli bir eşiği geçtiğinde alarm üretiliyor ve inceleme insan tarafından yapılıyor.
Bu model yüksek işlem hacimlerinde ciddi sayıda yanlış alarm üretebiliyor.
Complead’in iddiası ise yapay zekâ tabanlı sistemlerle bu süreci daha otomatik ve verimli hale getirmek.
Şirket, geliştirdiği yapay zekâ ajanları ve Fusion mimarisiyle rutin uyum vakalarının yüzde 77’sini otomatik olarak sonuçlandırdığını, yanlış alarm oranlarında ise yüzde 97’ye varan düşüş sağladığını belirtiyor.
Coşkun burada özellikle insan kaynağının daha verimli kullanılmasına dikkat çekiyor:
“Uyum ekiplerinin zamanının önemli bir bölümü aslında sonuçlanması kolay vakaları incelemekle geçiyor. Yapay zekânın burada devreye girmesiyle ekiplerin daha karmaşık ve gerçekten insan değerlendirmesi gerektiren vakalara odaklanmasını hedefliyoruz.”
Bence burada sektörün ekonomik tarafı da önemli.
Bankalar, fintech şirketleri ve diğer finansal kuruluşlar açısından uyum maliyetleri yalnızca yazılım lisansından oluşmuyor. Bu sistemleri kullanan ekiplerin operasyon maliyeti, inceleme süreleri ve yanlış alarmların yarattığı iş yükü de toplam maliyetin önemli bir bölümünü oluşturuyor.
Dolayısıyla yapay zekânın burada yaratacağı değer yalnızca teknolojik değil, doğrudan operasyonel.
“Doğru karar” kadar “kararın gerekçesi” de önemli
Finansal suçlarla mücadelede yapay zekâ kullanımının önündeki en önemli başlıklardan biri ise açıklanabilirlik.
Bir sistem müşteriyi riskli olarak işaretliyorsa, finans kuruluşunun bunun nedenini anlayabilmesi ve gerektiğinde regülatöre açıklayabilmesi gerekiyor.
Complead’in “açıklanabilir ve savunulabilir uyum” yaklaşımı da buradan çıkıyor.
Coşkun, “Bizim için yapay zekânın karar vermesi kadar, verdiği kararın hangi veriye ve hangi gerekçeye dayandığının gösterilebilmesi de önemli. Denetim süreçlerinde kaynağı açıklanamayan kararlar üretmek istemiyoruz” diyor.
Bu konu önümüzdeki dönemde regtech şirketleri açısından daha da önemli hale gelecek gibi görünüyor.
Çünkü finansal kuruluşlar yapay zekâyı daha fazla kullanacak ancak regülasyon tarafında “algoritma böyle söyledi” cevabının yeterli olmayacağı açık.
Yeni marka, daha geniş ürün alanı
Complead bugün 220’den fazla ülkeden 3 bini aşkın veri noktasını gerçek zamanlı işlediğini belirtiyor. Yaptırım taraması, PEP izleme, işlem takibi, dolandırıcılık tespiti ve müşteri risk değerlendirmesi aynı yapı içerisinde sunuluyor.
Dolayısıyla marka değişikliğinin şirketin ürün stratejisiyle doğrudan bağlantısı bulunuyor.
Coşkun da bunu şöyle ifade ediyor:
“Biz artık tek bir probleme çözüm üreten bir yazılım şirketi olmak istemiyoruz. Uyum, risk ve fraud süreçlerinin birbirinden ayrı yönetilmesinin yarattığı maliyeti ve operasyonel yükü azaltan bütünleşik bir altyapı oluşturmak istiyoruz.”
Şirketin bundan sonraki büyüme planında New York önemli bir merkez olacak. Londra ve İstanbul operasyonlarının yanında ABD’de kurulacak yapı, özellikle finans kuruluşları ve fintech şirketleriyle yeni iş birliklerinin geliştirilmesinde kullanılacak.
Bu noktada Complead’in önünde önemli bir pazar fırsatı bulunuyor. Ancak ABD regtech pazarı aynı zamanda son derece rekabetçi. Dolayısıyla Türkiye’den çıkmış olmak tek başına bir avantaj sağlamıyor. Ürünün performansı, entegrasyon kolaylığı, regülasyonlara uyum ve toplam sahip olma maliyeti belirleyici olacak.
Fatih Coşkun’un hedefi ise oldukça net:
“Hedefimiz iyi bir alternatif olmak değil; finansal suçla mücadelenin dünya genelinde nasıl yapıldığını yeniden tanımlayanlardan biri olmak.”
Öğle yemeğinde konuştuğumuz başlıkları birlikte değerlendirdiğimizde, Sanction Scanner’ın Complead’e dönüşümünün esas olarak üç ayağı olduğunu görüyorum: ürün kapsamının genişlemesi, yapay zekâ ile operasyonel verimlilik ve ABD merkezli küresel büyüme.
Altı yıl önce yaptırım listelerini tarayan bir teknoloji şirketi olarak yola çıkan yapı, bugün 80’den fazla ülkede 800’ün üzerinde kurumsal müşteriye ulaşmış durumda.
Şimdi ise yeni marka ve New York yapılanmasıyla bir üst ölçeğe çıkmaya hazırlanıyor.
Sanction Scanner’ın yerini Complead aldı. Şimdi asıl sınav, bu yeni markanın küresel regtech pazarında ne kadar büyüyebileceği.
