Umut Çelik / umut@businessworldglobal.com
Dijitalleşmenin finans dünyasında hızla etkisini artırdığı günümüzde, IQ Money yenilikçi ödeme çözümleriyle dikkat çekiyor.
Geleneksel bankacılık yöntemlerini teknolojiyle birleştiren şirket, temassız ödeme sistemlerinden kart saklama ve düzenli ödemelere kadar geniş bir yelpazede sunduğu dijital finansal çözümlerle işletmelerin ödeme süreçlerini kolaylaştırmayı hedefliyor.
2018’de başlayan yazılım yolculuğunu 2019’da kurumsallaştıran IQ Money, Türkiye’den başlayarak global arenada güvenilir bir finansal teknoloji markası olma yolunda ilerliyor.
IQ Money Ödeme Hizmetleri ve Elektronik Para A.Ş. Yönetim Kurulu Başkanı Mustafa Duran ile firmanın vizyonu, verdiği hizmetler ve yurt dışı çalışmalarına ilişkin gelişmeleri konuştuk.
IQ Money’nin kuruluş hikayesi nedir ve bugüne kadar nasıl bir gelişim süreci yaşadı?
IQ Money’nin yolculuğu, 2018 yılında başlayan yoğun yazılım geliştirme süreçlerimizle başladı ve 2019 yılında resmi şirketleşme sürecimizi tamamlayarak finansal ödeme hizmetleri sektörüne adım attık. Dijital ödeme çözümlerine duyulan ihtiyacın artmasıyla beraber geleneksel bankacılık yöntemlerini ileri teknolojiyle harmanlayarak sektörde fark yaratmak üzere yola çıktık. Gücümüzü Anadolu’nun binlerce yıllık ticaret ve güven kültüründen alarak, bu mirası dijital çağa uygun yenilikçi finansal çözümlerle yeniden yorumladık. Bugün geldiğimiz noktada güçlü teknolojik altyapımız, güvenilir ürünlerimiz ve müşteri odaklı yaklaşımımızla sektörde önemli bir aktör konumundayız ve kısa vadede uluslararası piyasalara açılarak Türkiye’nin finansal teknolojilerdeki gücünü küresel arenaya taşımayı hedefliyoruz.
Türkiye fintech ekosisteminde kendinizi nasıl konumlandırıyorsunuz?
IQ Money olarak Türkiye fintech ekosisteminde dijital ödeme çözümlerini yeniden tanımlayan, sektör standartlarını yükselten ve yenilikçi teknolojileri kullanarak pazara yön veren öncü bir marka olarak konumlanıyoruz. Gelişmiş yapay zekâ destekli teknolojilerimiz, yüksek güvenlik standartlarımız ve kullanıcı odaklı çözümlerimiz ile sektörde sürdürülebilir büyüme ve dijital dönüşümün en önemli aktörlerinden biri olmayı başardık. Ekosistemde hem regülasyon uyumluluğu hem de teknolojik yenilikçiliği ön planda tutarak, sektöre örnek teşkil eden bir duruş sergiliyoruz.
Sizi pazardaki diğer oyunculardan ayıran temel özellikler nelerdir?
IQ Money’nin sektördeki diğer oyunculardan ayrışan temel özellikleri şunlardır:
- İleri Teknoloji Kullanımı: Yapay zekâ ve makine öğrenimi destekli çözümlerimiz sayesinde kimlik doğrulama ve işlem güvenliği konularında sektördeki en yüksek başarı oranlarına (%99,7 kimlik doğrulama, %98,5 biyometrik sahtecilik tespiti) sahibiz.
- Maliyet ve Zaman Avantajı: Dijital onboarding çözümlerimizle operasyonel maliyetleri %40’a kadar düşürerek sektöre önemli maliyet tasarrufu sağlıyoruz.
- Güvenlik Odaklı Altyapı: AML/KYC uyumlu işlem izleme, deepfake tespiti, malware ve veri sızıntısı önleme gibi üst düzey güvenlik önlemleri ile müşterilerimizin risklerini minimize ediyoruz.
- Kolay Kullanım ve Erişilebilirlik: QR kod ve link tabanlı temassız ödeme çözümleri gibi yenilikçi ürünlerimizle işletmelere ödeme sistemlerini daha hızlı, daha basit ve güvenli şekilde yönetme fırsatı sunuyoruz.
Yazılım altyapınız ve geliştirdiğiniz teknolojik çözümler, müşteri deneyimini nasıl şekillendiriyor?
IQ Money olarak müşterilerimizin ödeme süreçlerini kolaylaştırmak ve daha güvenli hale getirmek için güçlü bir yazılım altyapısı geliştirdik. Sanal POS, QR kod ve linkle ödeme gibi dijital ödeme sistemlerimizi kullanan müşterilerimiz, ödemelerini mekân ve zamandan bağımsız olarak gerçekleştirebiliyorlar.
Ayrıca yapay zekâ destekli kimlik doğrulama ve onboarding çözümlerimiz ile müşterilerin dijital ortamda saniyeler içinde hesap açabilmelerini sağlayarak müşteri deneyimini önemli ölçüde iyileştirdik. Bu çözümlerimizle, müşteri kazanım süreçlerini %30 hızlandırırken dolandırıcılık vakalarını %50’ye varan oranlarda azaltmayı başardık. Operasyon yönetimi teknolojilerimiz ise sorunların hızlı çözümünü sağlayarak müşteri memnuniyetini sürekli yüksek tutmamıza olanak sağlıyor.
Yapay zekâ, blockchain ve bulut teknolojileri şirketinizde nasıl kullanılıyor?
IQ Money’de yapay zekâ çözümleri tüm teknolojik altyapımızın merkezinde yer alıyor. Özellikle;
- Yapay zekâ destekli OCR ve biyometrik kimlik doğrulama (%99,7 doğruluk),
- Video KYC ve E-KYC süreçleriyle müşteri edinimi,
- Deepfake ve sahtecilik tespiti (%98,5 doğruluk),
- AML işlemleri ve şüpheli işlem tespiti,
- Malware, ransomware ve veri sızıntısı tespiti gibi alanlarda aktif ve derinlemesine kullanılıyor.
Bulut teknolojileri, hizmetlerimizin ölçeklenebilirliği ve erişilebilirliği için kritik öneme sahiptir. Altyapımız bulut teknolojileri sayesinde yüksek erişilebilirlik, esneklik ve güvenlik sunmaktadır. Blockchain teknolojisi ise orta vadeli planlarımız içinde araştırma ve geliştirme aşamasında olan, potansiyel iş birlikleri ve kullanım senaryoları üzerinde değerlendirdiğimiz bir alandır.
Türkiye’deki regülasyon değişikliklerini nasıl değerlendiriyorsunuz?
IQ Money olarak, Türkiye’de elektronik para ve ödeme sistemlerine yönelik yapılan regülasyonları sektörümüz için hayati ve olumlu buluyoruz. Bu regülasyonlar sektörün güvenliğini, şeffaflığını ve küresel standartlara uyumluluğunu artırıyor. Şirketimiz tüm regülasyonlara %100 uyumlu dijital altyapısı sayesinde BDDK ve MASAK standartlarını eksiksiz şekilde karşılamakta, bu sayede müşterilerimize tam güven sağlayan bir çözüm sunmaktadır.
Türkiye’nin bölgesel fintech merkezi olma potansiyeli hakkındaki görüşleriniz nelerdir?
Türkiye, güçlü bankacılık altyapısı, dinamik genç nüfusu, hızla gelişen dijital teknoloji kullanımı ve stratejik coğrafi konumu sayesinde bölgesel fintech merkezi olma konusunda önemli avantajlara sahiptir. IQ Money olarak Türkiye’nin fintech alanındaki potansiyelini açığa çıkaracak çözümleri hayata geçirerek, ülkemizin bölgesel fintech merkezine dönüşümünde aktif bir rol oynamayı amaçlıyoruz.
Avrupa pazarına açılma planlarınız hakkında bilgi verebilir misiniz?
IQ Money olarak Avrupa pazarında öncelikli hedeflerimiz arasında İngiltere, Almanya ve Hollanda gibi gelişmiş fintech ekosistemleri bulunmaktadır. Bu pazarlarda özellikle dijital onboarding, güvenlik ve AML çözümlerimiz ile hızlı müşteri kazanımı sağlayacak ve bu süreçte kuracağımız stratejik ortaklıklarla Avrupa’nın lider fintech markaları arasında yerimizi alacağız.
Şirketinizin orta vadede yatırım hedefleri veya yeni ürün lansmanları nelerdir?
Orta vadede yatırımlarımızı yapay zekâ destekli güvenlik sistemlerinin geliştirilmesine, yeni nesil ödeme sistemlerine, mikro ödemeler ve dijital kimlik çözümlerine yönlendireceğiz. Ayrıca global büyümemizi desteklemek üzere teknoloji ve pazarlama alanlarında yatırımlar yaparak uluslararası iş birliklerini artıracağız.
2025’e doğru ödeme sistemleri sektöründe öne çıkmasını beklediğiniz trendler nelerdir?
Önümüzdeki dönemde dijital kimlik doğrulama sistemleri, mobil ve temassız ödeme çözümleri, AML ve fraud detection sistemleri belirleyici olacak. IQ Money olarak, bu gelişmelerin öncüsü konumunda olup, yenilikçi çözümlerimizle sektöre yön verecek bir vizyonla hareket ediyoruz. Böylece, 2025 yılında da sektörde liderliği hedefliyoruz.
